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小额贷款行业发展现状及市场竞争格局分析2023

2023-02-10 17:35:42 来源 : 互联网

小额贷款的概念

小额贷款是以个人或企业为核心的综合消费贷款,贷款的金额一般为1万元以上,20万元以下。办理过程一般需要做担保。小额贷款是微小贷款在技术和实际应用上的延伸。小额贷款在中国:主要是服务于三农、中小企业。小额贷款公司的设立,合理地将一些民间资金集中了起来,规范了民间借贷市场,同时也有效地解决了三农、中小企业融资难的问题。也有针对上班族提供的个人小额贷款数额一般在1千-5万元不等,大部分不需要抵押,但信用、信息审核比较严格。

小额贷款又称为微型金融或小额信贷,是为低收入者或者微型企业提供资金支持的一种信贷服务方式。小额贷款进入中国,在支持贫困人口、中小企业发展以及"三农"经济方面,都发挥了不可替代的作用,因此在我国小额贷款被定义为:为贫困和低收入者以及微型企业提供额度较小的信贷服务方式。小额贷款的产生有效地丰富了国内的金融体系,并且带来了新的经济增长点,以一种新的融资方式为"三农"企业和中小企业解决了融资困境,同时小额贷款模式也促使改革开放以来的民间资本以合法化、合理化的方式参与到金融体系中,提高了资金的使用效率,也将民间资本带上了规范化经营的平台,有效地降低了金融风险,促进了国内金融市场更为规范而有序的发展。


【资料图】

小额贷款行业市场竞争格局分析

但随着小额贷款市场竞争趋于激烈,以及行业中小额贷款公司管理水平低下,不良贷款率过高等问题的显现,中国小额贷款行业从2015年进入了调整阶段,小额贷款公司数量持续减少,行业市场规模面临增长瓶颈。根据中国人民银行数据,2020年第三季度中国小额贷款行业的贷款余额为9020亿元,对比2019年减少了268亿元,同比减少2.9%。截至2020年12月末,全国共有小额贷款公司7118家。贷款余额8888亿元,前四季度减少203亿元。据统计,截至2021年第一季度我国小额贷款公司贷款余额为8653亿元,同比2020年末下降2.64%。

数据显示,截至2018年底,全国小贷公司共有8133家,较2017年底的8551家减少418家,降幅达4.89%;从业人员90839人,较2017年的103988人减少13149人,下降12.64%;贷款余额9550.44亿元,较2017年的9799.49亿元减少249.05亿元,下降了2.54%。2018年上半年,新成立的小贷公司共有64家,其中经营状态为“在业”的公司有13家,经营状态为“存续”的小贷公司有51家。2019年上半年,新成立的小贷公司数量急速缩减,仅有55家公司成立,其中10家公司经营状态为“在业”,45家公司经营状态为“存续”。这一数量相较2018年同期有所下滑,不足2017年同期新增数量的一半。

小额贷款公司作为我国普惠金融体系的重要组成部分,长期坚持小额分散、服务"三农"和小微企业的正确方向道路,在实现金融创新及规范民间投资等方面发挥了重要作用。截至2018年末,全国共有小额贷款公司8133家,贷款余额9550亿元。截至2019年6月末,全国共有小额贷款公司7797家。贷款余额9241亿元,上半年减少304亿元。

受区域经济发展差别等因素影响,各地小额贷款公司发展不均衡。在各地政府的支持下,从南到北、从东到西,各省国有资本和民营资本纷纷发起设立小额贷款公司。机构数量方面,2019年上半年,小额贷款行业企业数量排名前五的分别是江苏、辽宁、广东、安徽、河北,其小额贷款公司数量分别为565家、493家、456家、436家、428家。截止到2020年末,全国从业机构数量为7118家,从业人员为72172人,实收资本8201.89亿元,贷款余额为8887.54亿元。截至2021年第一季度我国小额贷款行业机构数量下降至6841家。

近年随着经济下行,坏账率增高,监管不断趋紧,小额贷款的热度也逐渐下降,行业进入洗牌阶段,据统计,截至2021年第一季度我国小额贷款行业从业人员为69039人,同比2020年末下降4.34%。截至2021年第一季度我国小额贷款行业机构数量最多的三个地区是江苏、辽宁与广东,机构数量分别为564家、454家与433家。重庆是我国小额贷款产业龙头,截至2021年第一季度,重庆市小额贷款公司贷款余额达到1620.34亿元,在全国的市占率高达18%-19%。

小额贷款行业相关政策

2018年9月6日,在中国国家财政部、国家税务总局发布通知明确,对金融机构向小型企业、微型企业和个体工商户发放小额贷款取得的利息收入,免征增值税。《关于金融机构小微企业贷款利息收入免征增值税政策的通知》,2020年9月起至2020年底,对金融机构向小微企业发放小额贷款取得的利息收入免征增值税。这一政策出台,有利于修复金融机构的风险偏好和信用市场的融资功能,提升金融机构服务实体经济企业的意愿和能力,疏通货币政策传导机制,促进宽货币向宽信用转变。三是通过财政提供贷款担保。小额贷款行业发展会越来越好。

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