世界观焦点：发放数字人民币工资 数币推广上新台阶 数字人民币行业市场分析2023

数字货币行业市场多大?数字人民币试点再上新台阶，江苏省常熟市将于5月开始对辖区内公务员、事业人员等发放数字人民币工资。在分析人士看来，此举既能够促进数字人民币个人钱包的开通，也能够通过工资形式进一步提升数字人民币的使用频率。

数字货币是一种基于节点网络和数字加密算法的虚拟货币，相比传统物理货币具有不可造伪、点对点快捷交易、流动方便的特点。它具有较好的信息管理能力，针对数字货币流通的情况进行跟踪和查询数字。

根据中研普华研究院《2023-2027年中国数字货币行业深度分析及发展前景预测报告》显示：

(资料图片)

数字货币行业市场深度分析

近期，数字人民币试点持续推进，包括江苏、广东深圳、浙江义乌等多个试点地区推出具体方案。业内人士认为，相关方案的密集推出，为各地因地制宜推广数字人民币提供了政策基础，有利于扩展数字人民币应用场景、提升交易规模，有望在拉动居民消费、助力降本提效、促进数字经济高质量发展等方面发挥更大作用。

在数字人民币的持续推广普及上，苏州一直走在前列。北京商报记者了解到，不仅是常熟，苏州相城区、太仓市等地在此之前就已经实施了政府、事业单位、国企部分工资、交通补贴的数字人民币代发。一名在苏州市工作的读者同样告诉北京商报记者，“太仓市2022年7月就已经用数字人民币发工资了，使用起来与原本的手机支付没太大区别”。

所谓以数字人民币发放工资，即员工开立个人数字人民币钱包后，用人单位将员工工资以数字人民币形式发放至其个人数字人民币钱包。根据数字人民币的特性，用户使用数字人民币支付不依赖于网络，可直接通过NFC进行支付，具有更加便利、安全的特征。

目前，数字人民币试点范围已扩大至17个省(市)的26个地区，数字人民币加快融入百姓衣食住行的各个领域。

今年以来，数字人民币试点发展继续跑出“加速度”，多地推出具体方案，推动应用增量扩面。例如，3月份发布的《深入推进义乌小商品市场数字人民币试点工作方案》提出了全面提升义乌市场数字人民币受理环境、推动交易规模大幅提升、丰富数字贸易应用场景等10条具体措施。

随着《江苏省数字人民币试点工作方案》的印发，江苏成为首个公布数字人民币试点工作方案的省份。方案提出，力争到2025年底，基本形成服务便捷高效、应用覆盖面广、生态较为完善的数字人民币运营管理体系。此前，深圳市发布《关于加快建设深圳国际财富管理中心的意见》，提出联动香港开展数字人民币跨境支付试点，携手打造数字人民币跨境应用示范区。

“数字人民币已基本完成顶层设计、功能研发、系统调试等工作，遵循稳步、安全、可控、创新、实用等各项原则进行试点工作。”光大证券金融业首席分析师王一峰表示，今年各试点地区密集推出具体工作方案，表明研发试点工作稳步推进。

“各地方案呈现3方面特征：一是数字人民币对公领域的应用及对实体经济发挥的价值广受关注;二是内容多涉及数字人民币相关的前沿技术;三是对数字人民币推广提出具体量化指标。”易观分析金融行业高级咨询顾问苏筱芮表示。

事实上，近年来数字人民币试点稳步开展，使用数字人民币发放工资并不是新鲜事。例如，2022年7月，深圳市通过智链平台数字人民币劳务薪资发放系统发放了首批建筑装饰行业数字人民币形式的劳务薪酬;建行也曾在雄安新区落地农民工工资支付的数字人民币应用。

但常熟出台政策实行公务员工资全额使用数字人民币发放，在全国尚属一次新鲜的探索。在江苏苏宁银行金融科技高级研究员孙扬看来，相较于此前的通过数字人民币发放工资的尝试，常熟这一政策覆盖范围加大、发放比例加大，是数字人民币试点过程中非常大的推进。此举势必将巩固苏州地区数字人民币试点先行的地位，也将对其他地区的试点提供非常好的参照意义。

而常熟的这一新举动也引发了不少消费者关注。近日关于常熟使用数字人民币发放公务员工资的消息传出后，在公共社交平台上，不少网友发表了自己的看法。一部分用户表达了对使用数字人民币的期待，认为数字人民币发放将使工资更加透明，值得全国推广;也有一部分网友表示困惑，询问此举是否真的便利。

国家支持的数字货币的想法并不新鲜，中国和瑞典等国家已经在测试自己版本的 CBDC。然而，美国各州推出以黄金为后盾的数字货币是一个独特的举措。目前尚不清楚拟议中的数字货币将如何受到监管，或者它将如何影响德克萨斯州当前的金融体系。

数字货币行业市场前景分析

数字人民币是数字形式的法定货币，数字人民币发放的工资与传统形式发放的工资相比，在价值上不会有任何差异。数字人民币和银行卡在薪酬场景中的最大区别，来源于数字人民币智能合约的可编程性与可扩展性。数字人民币在薪酬发放的实践中不仅具备安全、快速的体验，而且还能够有效防范工资款被截流和挪用，进而为劳动者的薪酬发放提供有力保障，能够缓解传统银行卡发薪中的拖欠、截流薪资等问题。

自试点启动以来，数字人民币应用场景不断丰富，交易金额、存量不断增加，截至2022年底，流通中数字人民币存量达到136.1亿元。

同时，围绕“促消费”发起的多种形式的数字人民币红包，为扩内需、稳增长发挥了积极作用。例如，美团发挥零售平台场景优势，联合银行面向新增试点地区用户上线数字人民币红包、消费券，助力消费提振，加快数字人民币的普及应用。“数字人民币自试点以来，多次通过消费券的形式发放，与智能合约结合，不但可以设置消费券使用金额，还能定向投放给指定的消费类别和商户，对精准提振实体经济具有重要意义。”苏筱芮表示。

除了居民日常消费领域，更多数字人民币应用场景也在加快“解锁”。以浙江省为例，6个试点地区创新成果不断涌现：4家企业成功参与多边央行数字货币桥跨境应用测试，探索数字人民币跨境应用新模式;亚运会主题硬件钱包发布，为境内外人士提供支付新体验;数字人民币在金融服务领域有效突破，成功落地信贷发放、保险赔付、理财购买等新场景……

数字人民币正在流通环节与生态体系中的机构加强合作，加速应用场景在“面”上的扩容。一方面是加强“钱”与“钱包”的合作，例如支付宝已作为支付平台接入数字人民币，支付宝提供支付服务的场景，淘宝、饿了么、天猫超市、盒马等都可使用数字人民币付款;另一方面，在移动支付时代，智能手机已成为支付的主要硬件载体，数字人民币持续加强与手机厂商合作，小米、vivo、华为等手机部分机型已实现数字人民币无电支付。

“应用场景不断创新丰富，一方面有利于数字人民币的推广普及，另一方面也将给百姓生活带来更多便利。”苏筱芮表示，在未来场景拓展空间上，可以重点考虑两个因素：一是在跨境支付领域，如何发挥数字人民币在国际贸易、跨境消费等场景的价值;二是如何延伸至更广阔的农村地区，帮助更多人群跨越“数字鸿沟”。

“数字货币降低了获取金融服务的门槛。”业内人士说，数字人民币试点场景已覆盖生活缴费、交通出行、政务服务等领域，随着试点范围的扩大及推广力度的增强，数字人民币应用场景覆盖的纵深度将进一步深化细化。

自央行开展数字人民币试点工作以来，各试点地区积极探索应用新场景，在批发零售、餐饮文旅、政务缴费等领域形成了可复制可推广的应用模式。截至目前，已有17个省(市)的26个地区率先进行数字人民币试点，数字人民币正逐步融入百姓衣食住行的各个领域。

同时，数字人民币也成为各省市的重点工作之一。例如，江苏省、浙江省等多地从顶层设计出发，相继推出数字人民币试点工作具体方案，探索数字人民币应用新场景。而今，常熟对于工资全额数字人民币发放的进一步推行，在试点工作方案的指导下助力数币推广又迈上新台阶，帮助数字人民币未来的全范围普及铺好“最后一公里”道路。

“未来数字人民币还有可能在对公、跨境支付等领域增点扩面，预计后续将有更多城市以常熟为参考，在推动数字人民币薪酬场景方面积极作为。”在苏筱芮看来，未来智能合约的应用十分广泛，有诸多潜力可以挖掘。

《2023-2027年中国数字货币行业深度分析及发展前景预测报告》由中研普华研究院撰写，本报告对该行业的供需状况、发展现状、行业发展变化等进行了分析，重点分析了行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、行业的发展建议、行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。