世界滚动:2023消费金融行业发展趋势及市场现状分析

2023消费金融行业发展趋势及市场现状分析

【资料图】

消费金融行业发展趋势及市场现状如何?随着我国市场经济的发展与国民生活水平的不断提升，人们的消费水平不断提升，也使得我国市场整体消费水准居于前列，在住房、通信、交通、娱乐、教育等各个领域的消费行为将进一步扩大，消费层级也逐渐向着发展型消费为主，市场需求也渐趋多元化和差异化，市场交易规模向纵深发展，由此可见，消费金融的市场发展前景极为广阔。

消费是国民经济的重要基础，在畅通国内大循环、刺激经济增长等方面发挥着关键作用。今年的《政府工作报告》提出，着力扩大国内需求，把恢复和扩大消费摆在优先位置。随着近期密集出台的促销费政策，消费回暖迹象显现。

随着疫情影响减弱，消费需求复苏，市场预测消费金融行业也将迎来重要“窗口期”。2023年，消费金融行业实现良好开局，多家机构加码增资，拓展融资渠道，持续优化对新市民等重点客群的服务。同时，借助科技手段，加强资产质量把控，在运营上降本增效，精细化发展趋势愈发明显。

据中研普华产业研究院出版的《 2023年版消费金融产业规划专项研究报告》统计分析显示：

消费金融是向各阶层消费者提供消费贷款的现代金融服务方式，在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。消费金融业务有两大提供商——专业消费金融公司及传统的商业银行。

消费金融是传统个人金融服务的补充，是金融结合消费场景的产物。消费金融是面向中低收入个人或家庭提供以生活消费为目的的小额、短期借贷融资服务，其中在校生、蓝领、农村户籍人口等群体是消费金融的主要客户群体。作为传统个人金融服务(主要指信用卡贷款)的补充，消费金融更加强调普惠性和便捷性，具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等特点。

在消费金融领域，需求方向消费金融服务平台(银行、P2P平台、消费金融公司、小额贷款公司和电商消费金融平台)提出借款申请，通过审核后获得借款。其中通过银行、P2P平台、消费金融公司和小额贷款公司获得的借款，可以在线下和线上购买商品和服务;而通过电商平台获得的借款，只能通过电商线上的消费平台购买商品或服务。

消费金融圈的基础是监管机构(监管、征信和坏账处理机构)，但是目前监管体系(特别是第三方独立征信与评级)在现阶段缺失，消费金融服务提供商风险控制成本较高。消费金融行业发展在中国处于初级阶段，消费金融产业快速发展，潜力巨大。

在我国当前的宏观经济形势下，适时地出台相关管理办法是适应客观经济形势的趋势和需要的。从金融产品创新看，个人信贷业务是传统银行难以全面惠及的领域，建立专业化的个人消费金融系统，能够更好地服务于居民个体。

消费金融在提高消费者生活水平、支持经济增长等方面发挥着积极的推动作用，这一金融服务方式目前在成熟市场和新兴市场均已得到广泛使用。在发达国家，消费金融公司主要面向有稳定收入的中低端个人客户。消费金融公司由于具有单笔授信额度小、审批速度快、无需抵押担保、服务方式灵活、贷款期限短等独特优势，广受不同消费群体欢迎。

伴随着消费金融行业从高速发展阶段迈向高质量发展阶段，精细化发展趋势愈发明显。面对2023年的良好开局，持牌消费金融机构应持续优化对重点客群的服务，通过科技手段实现降本增效，真正将金融服务惠及于民，为提振消费贡献金融力量。

在国际上，消费金融体制已有400多年的发展历史，无论在海外发达市场还是新兴市场，均发挥了重要作用并显示了独特优势。从扩大内需角度看，金融危机缩减了国外需求，启动内需成为我国经济增长的新动力和未来转型的方向;而消费金融体制在一定程度上是能够促进消费的。然而，在以上积极的政策目标解读之余，我们亦不能过度期望。如果深入地分析和考虑我国居民消费与金融市场的状况，则消费金融体系的前景不容乐观。

当前，最迫切需要的是提高国民的消费水平与能力。要通过减税让利等方式扶持与促进企业发展，同时通过收入分配制度改革与税收政策调节国民收入差距，让多数国民具有不断扩大消费的经济能力;比方通过出台更为严厉的房地产市场宏观调控政策，将房价稳定在与国民普遍消费能力相适应的水平等等。还有，不断健全社会保障制度建设，提高社会保障制度的保障水平，解除国民消费上的后顾之忧。只有在国民消费水平与能力不断得到提升，敢于放心大胆地消费的情况下，再借助于消费金融公司等贷款制度创新，才能在更大程度上实现促进消费、扩大内需的目的。

在金融供给侧结构性改革与鼓励金融科技发展的大背景下，随着金融监管政策的不断完善、科技水平的提升以及宏观经济对消费的持续促进，我国消费金融行业规模与行业深度持续扩大。

文化和旅游部发布《关于推动在线旅游市场高质量发展的意见》。其中提出，推进银行等金融机构与在线旅游平台经营者合作，综合考虑在线旅游平台的数字管控能力以及平台内小微经营者的经营和信用等情况，为平台内小微经营者提供综合授信、业务贷款、装备赊销、信用贷款、融资租赁和保理等产业链金融服务;加强旅游消费类金融产品创新，为旅游者提供便利的产品分期贷款、小额消费信贷、先游后付等消费金融服务，加大旅游消费金融产品的宣传和合规教育，激发在线旅游平台的金融支撑能力和消费拉动能力。

未来行业市场发展前景和投资机会在哪?欲了解更多关于行业具体详情可以点击查看中研普华产业研究院的报告《 2023年版消费金融产业规划专项研究报告》。由中研普华研究院撰写，本报告对我国消费金融行业的供需状况、消费金融发展现状、消费金融子行业发展变化等进行了分析，重点分析了消费金融行业的发展现状、如何面对行业的发展挑战、消费金融行业的发展建议、消费金融行业竞争力，以及行业的投资分析和趋势预测等等。消费金融报告还综合了行业的整体发展动态，对行业在产品方面提供了参考建议和具体解决办法。

消费金融行业研究报告旨在从国家经济和产业发展的战略入手，分析消费金融未来的政策走向和监管体制的发展趋势，挖掘消费金融行业的市场潜力，基于重点细分市场领域的深度研究，提供对产业规模、产业结构、区域结构、市场竞争、产业盈利水平等多个角度市场变化的生动描绘，清晰发展方向。

在形式上，消费金融报告以丰富的数据和图表为主，突出文章的可读性和可视性，避免套话和空话。报告附加了与行业相关的数据、消费金融政策法规目录、主要企业信息及消费金融行业的大事记等，为投资者和业界人士提供了一幅生动的消费金融行业全景图。