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全球报道:多家银行推出“草莓贷”“咖啡贷”等特色农业贷款产品 农业贷款行业现状趋势分析

2023-04-07 15:37:05 来源 : 中证报

在全面推进乡村振兴过程中,产业是涉农贷款投资的重要一环。银行业要重点围绕乡村产业振兴,强化对农村产业的支持,特别是对于农业现代化所延伸出的农村新产业新业态,银行业可为其设计专属金融产品,通过创新金融与保险等工具的多元组合,提供符合其发展态势的优质金融资源供给。


(相关资料图)

随着农业现代化的发展,农业生产单位所需资金不断增加,发放农业贷款的机构、项目、数量也显著增加。有的国家不但商业银行、农业专业银行和信用合作组织发放,同时政府还另设专门的农贷机构提供。贷款期限先是短期,以后又增加中期、长期。贷款项目也多种多样,如生产资料的购置,农田水利基本建设,农产品加工、储藏、运销,以及农民家计、农村公共设施建设等等。

农业贷款是商品经济一定程度发展的产物。在商品经济不发达的封建社会,农业经营者借入资金多来自高利贷。到资本主义社会,高利贷为借贷资本所代替,农村中信用合作组织也发展起来,农业贷款多由银行和信用合作组织提供。

多家银行推出“草莓贷”“咖啡贷”等特色农业贷款产品

2023年北京市草莓种植面积达到1.31万亩,总产量预计超过2000万公斤,草莓产业已经成为带动乡村经济发展、农民增收的重要力量。

为解决草莓种植户在草莓季过后种苗采购、扩大生产、大棚维护等方面的资金需求,北京农商银行联合北京农担公司共同创新推出“草莓贷”特色产品,专项支持草莓产业发展。“我们为草莓种植户量身定制融资方案,产品额度最高50万元,期限最长3年,并开通绿色审批通道,实现快速审批、放款。”北京农商银行相关负责人向中国证券报记者表示。

日前,多家银行推出“草莓贷”“咖啡贷”等特色农业贷款产品,聚焦乡村特色产业提供创新性、定制化全产业链贷款。银行业全面推进乡村振兴,坚持农业农村优先发展,巩固拓展脱贫攻坚成果,加快建设农业强国。数据显示,截至2022年末,已有多家国有大行涉农贷款余额超万亿元,涉农贷款增速超20%。此外,农业金融产品不断创新,乡村金融服务手段进一步丰富。

根据中研普华产业研究院发布的《2021-2025年中国农业贷款行业竞争分析及发展前景预测报告》显示:

农业贷款简称“农贷”。农业银行和其他农村金融机构对农业生产所需资金发放贷款的总称。贷款对象是国营农业企业、集体农业企业和农户。国营农业企业贷款包括: 国营农业企业流动资金贷款、国营农业企业投资性贷款、农办工商企业技术改造贷款和家庭农场贷款。集体农业企业贷款包括: 集体农业生产费用贷款、集体农业生产设备贷款、乡镇企业贷款、信用合作社贷款和农民个人贷款。

年报显示,截至2022年末,多家国有大行涉农贷款余额超万亿元。其中,农行涉农贷款余额5.53万亿元,工行、建行涉农贷款余额分别突破3万亿元大关;工行、建行、交行涉农贷款增速超20%。此外,部分股份银行、城商行、农商行也加大乡村振兴支持力度,在各自领域和辖区内大力提供助农、兴农、惠农综合金融服务。

农业贷款行业现状趋势分析

近年来,银行通过数字化转型不断创新金融模式,夯实金融服务乡村振兴的基础,有助于涉农贷款投放持续增加。

事实上,不少银行制定了乡村振兴业务行动方案,创新乡村振兴特色客群产品和服务模式。例如,民生银行指出,针对农业、农村、农民重点领域,依托生产经营场景,积极研究客户需求特点,加快金融新技术和数据化增信等创新应用,积极探索产品模式创新,形成特色化、差异化的乡村振兴产品服务体系。2022年上半年,创新类业务模式取得较好成效,“农牧贷”“农贷通”贷款投放加快,“棉农贷”“民宿贷”“茶园贷”“种植贷”等模式相继实现创新落地。

党的二十大和中央农村工作会议对全面推进乡村振兴作出战略部署,为服务乡村振兴业务发展提供了新的历史机遇。

支持乡村振兴的相关金融工具远不止涉农贷款,相关金融工具料持续拓展。同时,支持乡村振兴需要银行、保险、互联网平台等多方协同发力。产业是涉农贷款投资的重要一环。乡村振兴中的产业振兴,不光涉及农业,还涉及一二三产业的融合。比如,目前长三角、珠三角地区很多农村的乡村振兴路径,都涉及制造业发展和工业化等方面。下一步,涉农信贷可能不仅仅涉农,还会进一步扩展。

未来涉农信贷的范围将会比原来传统的涉农贷款更广,需要的资金量可能也会更大,需要的信贷时间可能也会更长。不同类型的银行可根据自身特点,围绕乡村振兴发展中的市场定位,选择适合自身的切入点开发各类产品、构建完善的服务体系。

农业银行行长付万军指出,下一步,农业银行将锚定建设农业强国目标,以高质量金融供给服务“三农”高质量发展,为全面推进乡村振兴贡献更多农行力量。今年的主要工作,要在巩固拓展脱贫攻坚成果、粮食安全、乡村富民产业、和美乡村建设、农业农村绿色低碳发展、县域城乡融合等领域,实施六个专项金融服务行动;要抓好扩户拓面、金融创新、数字乡村三个工程;要构建和完善县域支行赋能、政策资源倾斜、风险合规精细管理三项机制。

更多行业详情请点击中研普华产业研究院发布的《2021-2025年中国农业贷款行业竞争分析及发展前景预测报告》

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