2023-06-26 04:09:10 来源 : 界面新闻
界面新闻记者 | 刘晨光
界面新闻编辑 |
6月25日，界面新闻记者从深圳地方征信平台服务中小微企业融资畅通调研座谈会上获悉，一年多来，针对中小微企业长期以来缺乏信贷类征信信息问题，深圳征信组建专业团队，系统化推进政务数据归集治理工作。已接入深圳市37家政府部门和公共事业单位的293张数据表，数据资产总量11亿条，数据维度全量覆盖深圳406万商事主体，重点突破社保、公积金、不动产等核心政务数据，引入18家商业数据源，构建7大征信主题数据库，基本满足金融征信领域数据需求。
(资料图片仅供参考)
此外，针对政务数据的合规安全应用问题，深圳地方征信平台创新采用“政务云+国资云”双云架构，在确保政务数据不出政务云环境的同时，实现政务数据在金融领域的合规安全应用。同时，依托隐私计算技术，以“联邦学习+区块链”为技术路径，联邦学习实现数据多方隐私计算、可信可控，区块链实现操作存证、可溯源可计量，最终实现数据可用不可见，数据流向全程可监控、事后可审计，有效提升平台数据共享的安全性和可控性。
值得一提的是，截至2023年5月底，深圳地方征信平台已促成企业融资超1200亿元，其中小微企业获得融资占比达87%。
中国(深圳)综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲向界面新闻记者表示，深圳地方征信平台围绕中小微企业融资信用不足的痛点问题，利用大数据、隐私计算等新兴技术，把分散于各政府部门和公共事业单位的企业数据有效归集并转化为企业融资的可用信用信息，鼓励银行为中小微企业提供信用贷款，大幅提升了中小微企业融资的可得性和便利度。
上海金融与发展实验室副主任曾刚指出，当前各地都在积极建设信用信息平台，但是还存在系统开发和数据挖掘水平不高、数据内容重复度较高、数据难以持续有效归集等问题，很多地方征信平台对数据的加工仍以数量的增加为目标。相较而言，深圳征信的数据在信息时效性和数据颗粒度方面优势较为明显。
曾刚认为，一方面平台能够及时地反映企业的法人、注册资本、注册地址等工商信息的变更情况，帮助银行更快地识别企业是否正常在营，及时识别管控存量客户风险。另一方面，平台通过对数据的深度剖析和挖掘，进一步展现数据隐藏的深度信息，可以帮助银行实现企业的线上精准划型，不仅可以减少人工录入、改善客户体验，还便于实施差异化的风险策略。
实际上，深圳金融机构在使用中有较好体验，也取得了一定成果。
深圳建行相关负责人指出，截至2023年5月，深圳建行已引入企业人员规模、企业资助补贴信息报告、企业关注信息报告等8项数据产品，已实际应用到深圳建行中小微企业相关贷款产品的贷前、贷中、贷后等环节。
数据显示，截至2023年5月，深圳建设银行共调用深征信公司数据26.7 万条，覆盖企业超16.4万家。“例如在贷前准入方面，为判断客户真实经营情况，贷前客户经理需要通过现场走访和各政府网站查询相关数据来完成尽职调查，耗时较长，引入深圳征信的企业人员规模分析、企业资助补贴信息数据后，结合行内数据源，直接通过深圳建行的贷款产品模型自动判断，大幅提升审批效率。”
微众银行相关负责人向界面新闻记者表示，从2021年9月开始，便配合深圳征信完善征信平台功能，丰富征信平台对接产品。截至2023年5月，微众银行共接入深圳企业工商基本信息、社保人数、深圳审计财报、企业关注信息、高新企业核查、环保信用评价等7个数据产品，应用于客户准入、企业划型、科创贷授信等多个领域。目前，双方合作成效初显，截至2023年5月，微众银行累计调用深圳征信平台接口超过130万次，通过调用征信平台接口对超过6万家企业完成授信，累计授信超过900亿元。
深圳交通银行指出，今年以来，该行已累计查询8600户小微企业地方征信，成功为3100户小微企业发放贷款，累计发放贷款金额211亿元。
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